Az IMF 2024-es globális pénzügyi biztonsági jelentése szerint egyetlen kiberincidens 2,5 milliárd dollár - egy tipikus pénzügyi cég működési bevételének 800%-a - veszteségével akár 2,2 milliárd dollárt is elérő évtizedenként a pénzügyi intézmények túlélését is veszélyeztetheti.
Ez a cikk az európai banki és pénzügyi szektorban gyorsan fejlődő kiberbiztonsági helyzetet vizsgálja. Először három nyugat-európai országban bevezetett fejlett kiberbiztonsági intézkedést emel ki, majd áttér Magyarország újonnan kifejlesztett Cybershield kezdeményezésére és központi csalásszűrő rendszerére, hogy megvizsgálja, hogyan reagál ez az ország a megnövekedett számú kiberfenyegetésre.
Végül a cikk kifejti, hogy ezek a kiberbiztonsági kezdeményezések hogyan kapcsolódnak a felügyelt fájlátvitelhez, az adatszivárgás megelőzéséhez, a jogszabályi megfeleléshez és a nulladik napi támadások elleni védelemhez.
Az Európai Központi Bank ajánlásaira való reagálás
2023-ban az Európai Központi Bank kiberbiztonsági értékelése jelentős sebezhetőségeket tárt fel a bankszektorban, különösen a bankok kibertámadásokkal szembeni ellenálló képességét illetően.
Az értékelés rámutatott, hogy az európai pénzügyi vállalatok még mindig kritikus hiányosságok vannak a kifinomult kiberfenyegetések észlelésében és az azokra való reagálásban. Az EKB hangsúlyozta, hogy a bankoknak sürgősen meg kell erősíteniük kibervédelmüket, és javítaniuk kell incidensekre való reagálási képességeiket, hogy mérsékelni tudják ezeket a növekvő fenyegetéseket.
Nyugat-Európában számos ország hajtott végre kiberbiztonsági kezdeményezéseket a banki és pénzügyi szektorban, hogy reagáljon a kiberfenyegetések növekvő gyakoriságára és kifinomultságára, és hogy megvédje a pénzintézeteket az adatok megsértésétől és megőrizze a kritikus pénzügyi infrastruktúra integritását.
Egyesült Királyság
Az Egyesült Királyság létrehozta az FFA UK-t, egy olyan iparági szervezetet, amely a pénzügyi szolgáltatási ágazatban összehangolja a csalásmegelőzési tevékenységet. Az FFA UK a bűnüldöző szervekkel, kormányzati szervekkel és fogyasztói csoportokkal együttműködve működik a pénzügyi csalás elleni küzdelemben.
A legfontosabb kezdeményezések a következők:
CoP (a kedvezményezett megerősítése): Névellenőrző szolgáltatás a fizetésekhez, amely a tranzakció feldolgozása előtt biztosítja, hogy a számlatulajdonos neve megegyezik a számlaadatokkal.
Csalásmegelőzési üzenetek: Rendszeres kampányok és nyilvános üzenetek a gyakori csalási taktikák és azok elkerülésének tudatosítása érdekében.
Hollandia
A Holland Fizetési Szövetség felügyeli a hollandiai fizetési rendszerek biztonságának javítását célzó kezdeményezéseket. Ezek a kezdeményezések a valós idejű megfigyelésre és a csalás felderítésére összpontosítanak.
TMNL (Transaction Monitoring Netherlands): A bankok megosztják egymással a tranzakciós adatokat, hogy felismerjék a csalásra vagy pénzmosásra utaló gyanús mintákat. Ez a projekt fejlett analitikát és gépi tanulást használ a felderítési képességek fokozására.
iDEAL és biztonságos fizetés: Többfaktoros hitelesítés és biztonságos adatátvitel révén az online fizetések biztonságát célzó kezdeményezések.
Németország
Németország a Deutsche Bundesbank és a BaFin, a Szövetségi Pénzügyi Felügyeleti Hatóság együttműködésével számos intézkedést hajtott végre.
K-RITIS (létfontosságú infrastruktúra): A létfontosságú pénzügyi infrastruktúrák védelmére szolgáló keretrendszer, amely átfogó iránymutatásokat és a kibernetikai incidensekre vonatkozó kötelező jelentéstételi követelményeket tartalmaz.
Valós idejű tranzakció-felügyelet: A tranzakciós adatok valós idejű elemzésére szolgáló fejlett monitoringrendszerek a nagy bankoknál, a gépi tanulás segítségével a csalárd tevékenységek azonosítása és mérséklése érdekében.
PSD2 (Payment Services Directive 2) és SCA (Strong Customer Authentication): A PSD2 értelmében Németország az SCA-t az elektronikus fizetések biztonságának többfaktoros hitelesítéssel történő fokozása érdekében hajtja végre.
Ezek a kezdeményezések azt mutatják, hogy a nyugat-európai országok milyen proaktív lépéseket tesznek a banki és pénzügyi szektor kiberfenyegetésekkel szembeni védelme érdekében, kihasználva a fejlett technológiákat és szabályozási kereteket, hogy biztosítsák a szilárd kiberbiztonsági intézkedéseket.
KVR: Magyarország CyberShield kezdeményezése
A digitális tranzakciók számának növekedésével párhuzamosan az online csalások is egyre kifinomultabbá válnak. Erre válaszul a Magyar Nemzeti Bank, a Giro Nyrt. és a magyar bankszektor egyesítette erőit az online pénzügyi csalások elleni küzdelem érdekében a KVR (Központi Csalásszűrő Rendszer) révén, amely a magyar CyberShield kezdeményezés egyik kulcsfontosságú eleme.
A KVR inkább kiegészíti, mint helyettesíti a meglévő banki csalásfelderítő rendszereket, ezáltal fokozza az általános biztonságot.
Központosított védelem minden pénzügyi tranzakcióhoz
A KVR egy központosított rendszer, amelyet arra terveztek, hogy valamennyi pénzügyi tranzakciót illetően felismerje és kiszűrje a csalárd tevékenységeket. A fejlett technológiák, például a mesterséges intelligencia és a szabályalapú algoritmusok felhasználásával ez a fejlett észlelőrendszer integrálja a hálózatelemzést, a viselkedésvizsgálatot és a gyakorisági ellenőrzéseket, hogy még a tranzakciók befejezése előtt azonosítsa a gyanús tranzakciókat.
Valós idejű tranzakciós adatok elemzése
Amikor egy tranzakciót kezdeményeznek, annak részleteit elküldik a KVR-nek, ahol kiértékelik, és egy sor kockázati tényező alapján - beleértve a szokásos tranzakciós mintáktól való eltéréseket, a hálózatelemzést és az ügyfél viselkedését - csalási valószínűségi pontszámot rendelnek hozzá.
Ez a pontszám, amely tükrözi a tranzakció csalás valószínűségét, körülbelül fél másodpercen belül visszajelzésre kerül a banknak, minimális késedelmet biztosítva. Ez a döntéshozatali folyamat a bankoknál marad, megőrizve a bankok autonómiáját, miközben a KVR központosított, öntanuló, mesterséges intelligenciával támogatott csalásfelismerő képességeinek előnyeit élvezik.
Dinamikus alkalmazkodóképesség és folyamatos tanulás
A KVR egyik kiemelkedő jellemzője a folyamatos tanulási és alkalmazkodási képessége. Tekintettel a kiberfenyegetések és csalási taktikák változó természetére, a KVR dinamikusan frissíti algoritmusait és szabályait. Ez biztosítja, hogy a rendszer továbbra is hatékony maradjon az új és újonnan megjelenő fenyegetésekkel szemben, és robusztus védelmi mechanizmust biztosít a magyar pénzügyi szektor számára.
Az általános biztonság és bizalom erősítése
A hagyományos banki biztonsági intézkedések az egyes bankokon belüli tranzakciókra korlátozódnak. A magyar bankszektornak egy sokkal robusztusabb rendszerre van szüksége, amely átfogó felügyeletet, valós idejű elemzést és gyors információcserét biztosít a bankok között.
A KVR célja a pénzügyi tranzakciók biztonságának és integritásának fokozása azáltal, hogy lehetővé teszi a potenciális csalások gyorsabb felderítését és az azokra való gyorsabb reagálást, védve ezzel a pénzügyi intézményeket és ügyfeleiket. Mivel a Giro Nyrt. felügyeli az összes magyarországi bankközi tranzakciót, a KVR hatalmas adathalmazt tud elemezni, ami lehetővé teszi a csalások hatékonyabb felderítését és megelőzését, ezáltal fokozva az ország pénzügyi rendszerébe vetett általános biztonságot és bizalmat.
Jogalkotási támogatás és kormányzati célok
A KVR-t egy átfogó jogszabálycsomag támogatja, amelynek célja az online csalások felderítésének és megelőzésének javítása. A magyar kormány célja ezzel a kezdeményezéssel nemcsak a pénzügyi bűncselekmények felderítésének és kivizsgálásának felgyorsítása, hanem olyan környezet megteremtése is, amelyben az online csalások elkövetése jelentősen megnehezül.
A KVR-rel szembeni elvárások
A KVR 2025-2027 között három fázisban történő bevezetése új mércét ígér a csalásmegelőzés terén, amely megvédi a bankok és ügyfeleik érdekeit Magyarországon.
Az IT és a kritikus infrastruktúra-ágazatban dolgozó szakemberek számára a KVR példát mutat arra, hogy a technológia és az együttműködés hogyan küzdhet hatékonyan a kiberfenyegetések ellen, biztosítva a pénzügyi tranzakciók integritását és biztonságát egy egyre inkább digitális világban.
A kezdeményezésektől a technológiáig
A megelőző kiberbiztonsági technológiák kulcsfontosságúak a pénzügyi tranzakciók és adatok védelmében a pénzügyi szektorban. Managed File Transfer a megelőző kiberbiztonsági technológiák sarokköve a pénzügyi szektorban, amely olyan kulcsfontosságú technológiákat integrál, mint az adatszivárgás megelőzése, a jogszabályi megfelelés és a nulladik napi támadások elleni védelem.
Managed File Transfer
MFT (Managed File Transfer) biztosítja az adatok biztonságos, hatékony és ellenőrzött átvitelét a pénzügyi rendszereken keresztül, ami elengedhetetlen az érzékeny tranzakciók védelméhez. A KVR-hez hasonló kiberbiztonsági technológiák biztosítják, hogy az adatátvitelt a csalásra vagy jogosulatlan hozzáférésre utaló rendellenességekre figyelemmel kísérik, fenntartva a pénzügyi tranzakciók és az érzékeny információk integritását és bizalmas jellegét.
Ebben a keretben a DLP (adatszivárgás-megelőzés) technológiák zökkenőmentesen működnek, hogy felismerjék és blokkolják a jogosulatlan átvitelt, fejlett algoritmusok segítségével az adatok integritásának fenntartása érdekében. A MFT megoldásokba beágyazott szabályozási megfelelés is segíti a pénzintézeteket abban, hogy a szigorú adatvédelmi törvényeket - például a PSD2-t - betartsák azáltal, hogy minden adatátvitel biztonságos és ellenőrzött.
A MFT platformok emellett olyan technológiákat tartalmaznak, amelyek védekeznek a nulladik napi támadások ellen, a gépi tanulás és a mesterséges intelligencia segítségével valós időben azonosítják és enyhítik a sebezhetőségeket, így biztosítva az ismeretlen fenyegetések elleni hatékony védelmet.
Összefoglaló
A megelőző kiberbiztonsági technológiák alapvető fontosságúak a modern pénzügyi biztonsági rendszerek számára, és olyan fogalmakat foglalnak magukban, mint a szabályozott fájlátvitel, az adatszivárgás megelőzése, a jogszabályi megfelelés és a nulladik napi támadások elleni védelem.
A fejlett analitika, a gépi tanulás és a mesterséges intelligencia felhasználásával ezek a technológiák többrétegű védelmi mechanizmust biztosítanak, amely biztosítja a pénzügyi tranzakciók és az érzékeny adatok integritását, bizalmas jellegét és rendelkezésre állását. Európa országai ezeket a fejlett technológiákat használják ki a pénzügyi tranzakciók biztonságának fokozása és a csalás elleni védelem érdekében.
Tudjon meg többet a MetaDefender Managed File Transfer weboldalról itt.
